Czym jest kredyt konsolidacyjny?
Najprościej opisać go jako rodzaj kredytu, którego głównym celem jest spłata dotychczasowych zobowiązań finansowych, takich jak kredyty gotówkowe, ratalne, samochodowe, karty kredytowe czy limity w koncie.
W praktyce oznacza to, że bank udziela Ci nowego kredytu, z którego środki są przeznaczane bezpośrednio na spłatę wskazanych przez Ciebie długów. A Ty, zamiast spłacać kilka różnych rat w różnych terminach i wobec różnych instytucji, łączysz te zobowiązania w jedno nowe – i od tej pory regulujesz tylko jedną ratę miesięcznie wobec jednego banku.
Warto przy tym pamiętać, że udzielenie kredytu konsolidacyjnego oraz jego warunki zależą od analizy Twojej zdolności kredytowej.
Jakie zobowiązania możesz skonsolidować?
Wszystko zależy od banku, w którym chcesz ubiegać się o kredyt konsolidacyjny. Przykładowo w Banku BNP Paribas możesz skonsolidować:
- kredyty gotówkowe,
- pożyczki gotówkowe,
- kredyty ratalne,
- kredyty samochodowe,
- kredyty w rachunku bankowym,
- karty kredytowe.
Konsolidacji w Banku BNP Paribas nie podlegają kredyty mieszkaniowe i pożyczki hipoteczne oraz pożyczki chwilówki zaciągnięte w firmach pozabankowych.
Jak działa kredyt konsolidacyjny w Banku BNP Paribas?
Wniosek o kredyt konsolidacyjny w Banku BNP Paribas możesz złożyć na kilka sposobów:
- online – wypełnij formularz przez Internet, a doradca skontaktuje się z Tobą telefonicznie, pomoże przejść przez cały proces i przekaże wstępną decyzję kredytową.
- telefoniczne – zadzwoń na infolinię banku, gdzie konsultant przeprowadzi Cię przez wszystkie etapy i poinformuje o wstępnej decyzji.
- w oddziale banku – jeśli wolisz porozmawiać z doradcą na żywo, umów online wizytę w jednym z Centrów Klienta.
Podczas składania wniosku wskazujesz, które zobowiązania chcesz skonsolidować. Następnie bank analizuje Twoją zdolność kredytową na podstawie dostarczonych dokumentów. W przypadku pozytywnej oceny otrzymujesz konkretną ofertę z warunkami kredytu – a po jej zaakceptowaniu podpisujesz umowę.
Następnie bank spłaca wskazane przez Ciebie zobowiązania. Od tej pory spłacasz tylko jedną ratę miesięcznie, co upraszcza zarządzanie domowym budżetem i zmniejsza ryzyko, że zapomnisz o jakiejś płatności.
Kiedy warto rozważyć kredyt konsolidacyjny?
Konsolidacja może być dla Ciebie przydatnym rozwiązaniem, gdy zaczynasz odczuwać, że miesięczne raty kilku różnych zobowiązań stają się dla Ciebie zbyt dużym obciążeniem. Jeśli masz trudności z terminową spłatą kredytów, kart kredytowych czy innych pożyczek, połączenie ich w jedną, często niższą ratę może pomóc Ci uniknąć opóźnień i związanych z nimi konsekwencji finansowych.
Konsolidacja kredytów pozwala również uporządkować domowe finanse – zamiast pilnować wielu terminów płatności, wystarczy pamiętać o jednej racie miesięcznie, co znacząco ułatwia zarządzanie budżetem.
Co więcej, w ramach kredytu konsolidacyjnego w Banku BNP Paribas możesz wnioskować o dodatkową gotówkę na dowolny cel– na przykład na remont, podróż lub inne ważne wydatki.
Pamiętaj, że przyznanie dodatkowych środków uzależnione jest od Twojej aktualnej zdolności kredytowej, a łączna kwota kredytu, obejmująca zarówno konsolidację dotychczasowych zobowiązań, jak i dodatkową gotówkę, nie może przekroczyć 230 000 zł.
Kalkulator kredytu konsolidacyjnego – szybka symulacja nowej raty
Jak sprawdzić, czy kredyt konsolidacyjny będzie dla Ciebie opłacalny? Możesz skorzystać np. z kalkulatora kredytu konsolidacyjnego, dostępnego za darmo na stronie Banku BNP Paribas. Narzędzie pozwoli szybko oszacować wysokość nowej, miesięcznej raty, całkowity koszt kredytu oraz łączną kwotę do spłaty – wystarczy, że wpiszesz kwotę, którą chcesz pożyczyć, wybierzesz okres spłaty i zdecydujesz, czy interesuje Cię dodatkowe ubezpieczenie.
Dzięki temu szybko sprawdzisz, jak zmieni się Twoje miesięczne obciążenie i czy konsolidacja rzeczywiście przyniesie Ci korzyść. Pamiętaj jednak, że wyniki kalkulatora mają charakter orientacyjny – ostateczne warunki zostaną przedstawione po analizie Twojej zdolności kredytowej przez bank.
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego przykładu kredytu konsolidacyjnego na 06.02.2025 r. wynosi 12,68%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 78 758 zł, całkowita kwota do zapłaty 121 815,03 zł, oprocentowanie stałe 11,99% w skali roku, całkowity koszt kredytu 43 057,03 zł (prowizja 0 zł; odsetki 43 057,03 zł) 94 miesięcznych rat (93 po 1 295,90 zł i jedna 1 296,33 zł). Udzielenie kredytu oraz jego warunki uzależnione są wyniku oceny zdolności kredytowej Klienta dokonanej przez bank. Materiał ma charakter reklamowy i informacyjny; nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
